Kredi kartı borçlarını düzenli ödeyemeyen veya ödemekte zorlanan kişilerin başvurabileceği en iyi yöntem borç yapılandırma/taksitlendirmedir. Borçlular kredi kartlarını yapılandırarak aylık ödeme tutarlarını yarı yarıya indirebilir. Bu şekilde kredi kartlarını daha rahat ödeyebilecek olan borçlular yasal takip sürecinden de kurtulmuş olurlar.
Kredi Kartı Borcu Yapılandırma
Kişiler kredi kartlarını ödeyemediklerinde bankaya başvurarak yapılandırma talebinde bulunabilir. Banka kişinin borcunu inceleyerek kişiye uygun bir ödeme planı sunar. Bu ödeme planında vade oranı artarken aylık taksit tutarı azalmaktadır. Vade süresi arttığı için faiz oranı arttırılmakta ve toplam borçta bu sebeple artmaktadır.
Bankalar vade süresini arttırsa da toplamda alacakları tutar artacağı için yapılandırma, bankalarında işine gelen bir yöntemdir. Diğer yandan, aylık ödenecek olan tutarlar azaldığı için kişiler borçlarını daha rahat ödeyecekleri için bankalarda alacaklarını tahsil etmiş olurlar.
Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Kredi kartı borçlarını yapılandırmak için banka şubesine gitmek yeterlidir. Banka yetkilisi ilgili borcu inceleyerek bir yapılandırma planı yapacaktır. Uygulanan yapılandırma planı ile birlikte faiz oranı ve toplam borç atarken aylık ödenecek olan tutar azalmaktadır. Vade oranı ne kadar kısa süre seçilirse uygulanan faiz oranı da o kadar düşük olmaktadır.
Bankanın sunmuş olduğu teklifi borçlunun kabul etmesi durumunda borç yapılandırılacaktır. Sunulan teklif ise iki farklı yöntem üzerinden sunulmaktadır. İlk yöntem kredi kartı üzerinden uygulanacak olan faiz oranı olmakla birlikte, ikinci yöntem ise ihtiyaç kredisi faizleri üzerinden yapılır.
Kredi Kartı Üzerinden Yapılandırma
Borcun düşük olması durumunda bankalar kullanıcılara bu yöntemi tavsiye etmektedir. Kredi kartının mevcut faizlerinin uygulandığı bu yapılandırmada toplam borç çok fazla artmamaktadır. Kredi notu düşük olan kullanıcıların bu yöntemi tercih etmesi daha avantajlıdır. Bu yöntemdeki mevcut vade sınırı 12 aydır. 12 ay yapılandırma sonunda aylık tutar ödeyebileceğiniz bir rakam ise bu yöntemi tercih etmelisiniz.
İhtiyaç Kredisi Üzerinden Yapılandırma
Bu yöntemi genellikle yüksek borçlara sahip kullanıcılar tercih etmektedir. İlk yönteme oranla bu yöntemdeki vade oranı 36 aydır. 36 ay taksit yapıldığında uygulanacak olan vade farkı ile birlikte borç çok yükselse de bu yöntemde aylık ödeme tutarı çok daha fazla azalmaktadır. Bu yöntemden yararlanmak için ise kişilerin kredi notu iyi olmalıdır.
Yapılandırma/Taksitlendirme Avantajları ve Dezavantajları
Bu yöntemin uygulanması halinde aylık ödeme tutarı azalacaktır. Aylık ödeme tutarı azaldığı içinde kişinin borcu ödemesi daha rahat olacaktır. Bu sebeple kişi yasal takip süreci, avukat masrafı ve sürekli telefonla rahatsız edilme gibi durumları yaşamayacaktır.
Yapılandırmanın mantıklı olabilmesi tamamen kişiye bağlıdır. Kişi, aylık ödeme tutarı düştüğü için ek harcamalar yapacaksa yapılandırma ek borç getirdiği için dezavantaj oluşturacaktır. Diğer yandan, kişi yapılandırma sonunda kemer sıkarak borçlarını düzenli öderse yapılandırma avantaja dönüşecektir.
Yapılandırma ve Kredi Notu İlişkisi
Kredi kartı ve kredilerde büyük önem arz eden kredi notu, yapılandırma sonucunda olumsuz etkilenebilir. Kişi yapılandırma yaptığı halde borcunu düzenli ödeyemez ise kredi notu düşecektir. Diğer yandan, borçlu kimse mevcut borcunu İhtiyaç Kredisi üzerinden yapılandırırsa kredi çekmiş olacağı için borç bitene kadar yine kredi notu olumsuz etkilenmektedir.
