Asgari ödeme tutarı dönem borcunun %30’una denk gelen para miktarıdır. Örneğin, 1000 TL dönem borcuna karşılık olarak 340 TL gibi bir rakam yatırarak asgari ödemeyi yapmış olursunuz. Asgari ödeme tutarı yatırıldığında gecikme faizi işlememektedir. Bilinenin aksine, asgari ödeme yapıldığında toplam borç tamamen kapanmadığı sürece akdi faiz işlemeye devam etmektedir.
Asgari ödeme yapıldığında oluşan riskleri ve kredi notu ilişkisini bu yazımızda detaylıca inceleyeceğiz.
Kredi Notu ve Asgari Ödeme İlişkisi
Asgari ödeme yapıldığında kredi notu bundan olumsuz etkilenmez. Kredi notunun etkilenmemesi için toplam borcun artmaması önemlidir. Örneğin, kişinin toplam borcu 1000 TL ve 340 TL asgari ödeme yaparak toplam borcunu 660 TL’ye indirdi. Kişi bir sonraki ay 1000 TL daha borç yapıp 500 TL asgari ödeme yaptığında toplam borcu 1160 TL’ye yükselecektir. Toplam borç arttıkça kişinin risk seviyesi de artacağı için kredi notu bu durumdan olumsuz etkilenecektir.
Kişinin kredi notunun etkilenmemesi için toplam borcunu arttırmadan harcama yapmalı ve asgari borç tutarını düzenli ödemelidir.
Faiz Konusu
“Asgari ödeme yapıldığında faiz işlemez” yanlış bir bilgidir. Asgari tutar borçtan düşer ve gecikme faizi işlemez. Diğer yandan, toplam borç üzerinden akdi faiz işlemeye devam edecektir.
Gecikme faizi, kredi kart borçlarının son ödeme tarihinde ödenmemesi durumunda işleyen bir faizdir. Asgari ödeme tutarı son ödeme tarihinden önce ödenmiş ise bu faiz çalışmayacaktır.
Akdi faiz, dönem borcu yerine asgari tutarın veya daha düşük bir tutarın ödenmesi durumunda işleyen faizdir. Akdi faizin işlenmemesi için dönem borcunun tamamının yatırılması gerekmektedir. Akdi faiz her kredi kartında çalışan bir faiz olmadığı gibi alışveriş faizi olarak da geçmektedir.
İki faizinde oranları hesap ekstresinde yer almaktadır.
Dönem Borcu ve Toplam Borç Kavramları
Dönem borcu ve toplam borç birbirlerine karıştırılan kavramlardır. Toplam borç, kredi kartı alındığı tarihten itibaren yapılan tüm harcamaları temsil etmektedir. Dönem borcu ise ilgili ayda yapılan harcamaları temsil eden kavramdır. Hesap kesim ekstrelerinde bu kavramlar ayrı bir şekilde belirtilmektedir.
Dönem borcu 3 ay boyunca yatırılmaması durumunda yasal takip süreci başlamaktadır. Yasal takip süreci başladığında faizlerin üstüne avukatlık masrafı da eklenmektedir. Yine bu süreç başladığında kredi notu olumsuz etkilenmektedir.
Kredi kartı kullanıcılarının yasal takibe takılmalarının en önemli sebebi asgari ödeme alışkanlığıdır. Birçok kart kullanıcısı sürekli asgari ödeme tutarı yaparak borçlarını erteler ve her ay borçlarına yenilerini ekler. Bu yüzden belirli bir noktadan sonra asgari ödeme tutarı artacağı için kişi asgari ödemelerini bile yapamaz hale gelecektir.
Kısacası, asgari borç tutarını ödemek, kredi kartı borcu ödememekten çok daha iyidir. Yinede bunu alışkanlık haline getirmemekte fayda var.
