%25 Devlet Destekli bir yatırım ve emeklilik sistemi olan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), sahip olduğu avantajlarla her yıl yatırımcı sayısını arttıran popüler bir sistemdir. Bu sisteme giriş yapan kişiler düzenli ödeme yapmaları şartını sağladıklarında yatırımlarına %25 devlet katkısı almaktadır.
Bu yazımızda BES’in avantajlarını ve devlet katkısının alınabilmesi için gerekli şartları anlatacağız.
Bireysel Emeklilik Sisteminin Avantajları
Ek Gelir İmkanı
BES ile ilgili bilinen en önemli yanlış bilgi, bu sistemde yer alan kişilerin sağlık hizmetlerinden yararlanmasıdır. BES’de yer alan yatırımcılar sağlık hizmetlerinden yararlanmasalar da emeklilik gelirlerini arttırabilir. Kısacası bu sistem zorunlu emeklilik sistemine bir alternatif değildir.
Devlet Katkısı
Bu sistemde %25 devlet katkısı bulunmaktadır. Devlet katkısının hangi şartlarda verileceğini aşağıda detaylıca anlatacağız. Sisteme düzenli para yatırılması durumunda devlet sisteme yatırılan her paraya %25 katkı sağlamaktadır. Bu katkı 1.000.000 TL’ye %25 olmamakla birlikte yıllık asgari ücretin %25’i ile sınırlıdır.
Vergi Muafiyeti
Borsa ve diğer yatırım araçlarında elde edilen kazançlar üzerinden stopaj vergisi talep edilmektedir. BES’de ise vergi muafiyeti söz konusudur. Bu sistemde yer alan yatırımcılardan devlet vergi talebinde bulunmamaktadır.
Profesyonel Fon Yöneticileri
BES’de yer alan tüm fonları sistemde yer alan alanında uzman kişiler yönetmektedir. Bu yöneticiler kişilerin yatırımlarına göre kişiye en çok fayda sağlayan fonları önermektedir. Bu avantaj sayesinde yatırım araçları hakkında bilgi sahibi olmasanız da kazanç elde edebilirsiniz.
Fon Çeşitliliği
Sistemde birçok farklı fon çeşidi bulunmaktadır. Altın, hisse senedi ve para piyasası fonları bunlardan bazılarıdır. Kişiler sahip oldukları bilgi birikimine göre bu fonlardan herhangi birine yatırım yapabilir.
Ödeme Kolaylığı
Kişilerin gelirine göre ödeme kolaylığı sunulmaktadır. Aydan aya, 3 aylık veya 6 aylık gibi periyotların herhangi birini seçerek sahip olduğunuz gelir miktarına göre yatırım yapabilirsiniz.
Kişiler sisteme girdikten sonra tasarruf yapamayabilir veya işsiz kalabilir. Bu noktada sistemin kişilere sunduğu avantajlar vardır. Sistem, kişilerin ödemelerine 3 ay boyunca ara vermelerine imkan tanımaktadır.
Devlet Güvencesi
Sistemde bulunan her para devlet tarafından güvence altındadır. Birçok yatırım aracında devlet güvencesinin olmadığını var sayarsak BES’in en önemli avantajlarından biriside budur. Diğer bir avantaj ise güvenceler 100.000 TL ile sınırlandırılmışken bu sistemde her para kuruşuna kadar korunmaktadır.
Devlet Katkısı Nasıl Alınır?
Devletin bu sistemde yer alan kişilere %25 devlet katkısı sunduğunu belirtmiştik. Bu katkının bazı şartları bulunmaktadır. 100 TL yatıran bir kişi ilgili şartları sağlaması durumunda ek olarak 25 TL’de devlet katkısından yararlanmaktadır.
Devlet katkısının üst sınırı ise asgari ücretin %25’idir. 7675 TL olarak belirlenen bu katkıdan her yatırımcı yararlanabilir. 30,700 TL ve üzerinde yatırım yapan herkes 7675 TL devlet katkısı alabilir.
Devlet katkısından yararlanabilmek için yatırımcıların sistemde en az 3 yıl kalıp yatırım yapması gerekmektedir. Daha erken bir sürede ayrılan kişiler katkıdan faydalanamaz. 3 yılın altında yatırım yapan kişilerinde devlet katkısı alabilmeleri için 3 yılı doldurmaları gerekmektedir.
BES’de vergi muafiyeti olsa da kişilerin bu süreden daha erken ayrılması durumunda kazanç oranlarına göre stopaj kesintisi yapılmaktadır. Yatırımcılar SGK’den emekli olmaları durumunda devlet katkısının tamamını alabilirler. Bunun için ise gerekli alt yaş limiti 56’dır.
Devlet katkılarını sorgulamak için kişilerin emeklilik şirketlerini araması veya şirketin İnternet sitesi üzerinden sorgulama yapması yeterlidir.
