İhtiyaç kredileri geniş bir yelpazede yer alan bir kredi türüdür. Konut kredisi, taşıt kredisi ve ihtiyaç kredilerinin hepsinin faiz oranları da farklıdır. Bu kredi türleri arasında en yüksek faiz oranları ihtiyaç kredilerindedir. Bu kredileri alabilmek için ise belirli şartlar bulunmaktadır.
Kredi Notu
Kredi notu 1 ile 1900 puan arasında değişen ve kişilerin finansal geçmişine göre verilen bir puan türüdür. Kişiler kredi başvurusu yaptıklarında aranan ilk şart kredi notudur. 1500 puanın üzerindeki kredi notuna sahip kişiler diğer şartları sağlaması durumunda rahatlıkla kredi çekerken, 1300 puan civarında kredi notuna sahip kişilerin kredi çekmesi için kefil veya teminat gibi ek şartlara ihtiyaç vardır.
Gelir Durumu
Kredi notundan sonra aranan bir diğer şart ise gelir durumudur. Kişi 1600 puan kredi notuna sahip olsa da bankalar kendilerini güvence altına almak için kişiden maaş bordrosu talebinde bulunurlar. Kredi çekebilmek için gerekli gelir miktarı asgari ücrettir. Kişi ayda 10.000 TL kazansa da bunu SGK’dan kanıtlayamaz ise banka kişiyi gelirsiz olarak tanımlar.
Diğer bir durum ise özel sektördeki sigorta problemidir. Özel sektörde kişiler asgari ücretin iki katı maaş alsalar bile şirket veya işletme sahibi sigorta maliyetinden kaçmak adına kişinin sigorta primini asgari ücret üzerinden yatırır. Bu durumda da kişi asgari ücretli olarak kabul edilir ve maaşının yarısı olan 1000 TL’ye kadar aylık ödeme üzerinden kredi başvurusu yapmak zorundadır.
Sigorta Şartı
Bankalar bir kişinin kaç ay boyunca sigortalı olduğunu da kontrol etmektedir. Bir kişinin ihtiyaç kredisi çekebilmesi için en az 6 ay sigortalı olarak çalışması gerekmektedir. Bu 6 aylık süreçte de ödenen sigorta primlerinin tam olması gerekmektedir. Kişi memur ise veya kredi notu çok yüksek ise bu sigorta şartında esneme yapılabilir.
İşletme Sahibi
İşletme sahipleri Bağ-kur üzerinden primlerini yatırırlar. Bir işletme sahibi ihtiyaç kredisi çekerken maaş bordrosu gösteremeyeceği için vergi levhası ile başvuru yapmak zorundadır. Vergi levhasında ise kar gözükmesi şartı vardır. İşletme 1 yıl boyunca zarar etmiş ise kredi alabilmesi çok düşük bir ihtimaldir.
Emeklilerin İhtiyaç Kredisi Çekmesi
Emeklilerin ise ihtiyaç kredisi çekmesi görece daha kolaydır. Emekli maaşına sahip bir kişinin kredi notu çok düşük değilse emekli maaşını aldığı bankadan kredi başvuru yapması durumunda tutar çok yüksek değilse kredi çekebilir. Emeklilerdeki tek sorun ise yaş şartıdır. 70 yaşının üzerindeki bir emeklinin kredi çekmesi pek olası değildir.
İhtiyaç Kredisi Çekmek İçin Diğer Şartlar
- 18 yaşı doldurmuş olmak.
- Teminatlı kredi çekilecek ise ve kişi evli ise eş rızasını alınması.
- 36 ay vade şartı.
- Gelirin resmi olarak kanıtlabilir olması.
İhtiyaç kredilerinde kefil veya teminat gibi taleplerde de bulunabilir. Bu durum tamamen kişinin başvuracağı kredi tutarı ve finansal geçmişi ile alakalıdır. Kişi son 5 yıl içerisinde düzenli bir kredi veya kredi kartı ödemesine sahip değilse kişiden kefil talep edilir. Diğer yandan, başvurulacak olan tutar yüksekse ve kişinin geliri yeterli değilse kişiden taşınmaz bir mal ipotek (teminat) olarak talep edilir.
Bir kişinin ihtiyaç kredisi alabilmek için başvurduğu tutarda çok önemlidir. Genelde banka çalışanları bu tutarı tavsiye üzerine belirse de dijital olarak başvurulan kredilerde tutar kişi tarafından belirlenir. Kişi ayda 5000 TL kazanıyor ise alacağı kredinin aylık ödeme tutarı maksimum 2500 TL olmalıdır. Bu tutar üzerinden vade hesaplanarak kişi krediye başvurmalıdır.
