Kara liste, hakkında yasal takip başlatılan kişilerin yer aldığı bir listedir. Kara listede olan kişiler diledikleri gibi kredi çekemeyeceği gibi kredi kartı başvurularından da onay alamayacaktır. Finansal anlamda bir pranga olan kara liste yani kredi sicilini detayları ile inceleyeceğiz.
Kara Liste ve Kredi Notu İlişkisi
Yasal takibe girildiği anda kredi notu düşecektir. Kara listede yer alan kullanıcıların hepsinin kredi notu bu sebepten dolayı düşüktür. Kara Liste ile kredi notu arasında bir bağlantı bulunsa da kredi notu tüm bankalardaki finansal geçmişi gösterirken, kara liste kredi sicili hakkındaki detayları içermektedir.
Örneğin, kişi X bankasındaki kredisi ödeyememiş ve bu sebeple hakkında yasal takip süreci başlatılmış olabilir. Yasal takip süreci başladığında kredi notu düşecektir. Diğer bir bankadan kredi başvurusu yaparken sorun yaşasa da kara liste X bankasındaki finansal geçmişi temsil etmektedir.
Kara Liste Sorgulama Aşaması
Kara listede olup olmadığınızı öğrenmek için kredi ve kredi kartı kullanımları yaptığınız bankaların şubesine gidebilirsiniz. Bazı durumlarda kişi bilmeden de kara listeye düşebilir. Örneğin, kapatıldığı düşünülen bir kredi kapatılmamıştır ve kullanıcı bu konuda haberdar edilmemiş olabilir. Bu sebeple mevcut krediniz veya kredi kartı borcunuz varsa 2-3 ayda bir sorgu yapmanızda fayda var.
Kredi Kayıt Bürosu (KKB) kurumundan da kara liste sorgulaması yapabilirsiniz.
Kara Liste ve Finansal Durum
Yasal takibe takılmak, kişiyi finansal anlamda etkileyeceği gibi manevi anlamda da etkilemektedir. Bankalar ilgili borç için yasal takip sürecinden önce ve sonra sürekli olarak arayacaktır. Hali hazırda finansal sıkıntılar çeken kişinin yasal bir taciz yaşaması, finansal anlamda daha kötü kararlar verilmesine sebep olacaktır.
Finansal açıdan olaya bakarsak, kara listede yer alan kişilerin kredi çekmesi çok zordur. Üzerinize kayıtlı gayrimenkul veya sahip olduğunuz gelirde yasal takip sürecinden dolayı tehlike altına girecektir. Finansal haklar elinizden alınmasa bile çeşitli sınırlamalar yaşayabilirsiniz.
Kara Listeden Çıkma Durumu
Kara listede yer alan kullanıcıların kayıtları Merkez Bankası ve KKB kayıtlarında yer almaktadır. Bu listeler 5 yıl boyunca saklanmaktadır. Kişi yasal takip sürecinden kurtulup ödemelerini düzenli yapsa bile kara listeden çıkması uzun sürecektir.
Kara Liste ve Kredi Kartı Başvuruları
Bu listede yer alan bir kişi yeni kredi kartı alabilir. Kredi kartı başvurularında kredi siciline de dikkat edilmektedir. Banka bu durumu önemli bir kriter olarak kabul ediyorsa kredi kartı vermeyebilir. Kredi kartı vermek tamamen bankanın takdirine ve borç/limit oranına bağlıdır. Kara listede yer alan bir kişinin borç/limit oranı düşükse bankanın da onay vermesi durumunda kredi kartı alabilir.
Kara Liste ve Kredi Başvuruları
Kredi verilirken; kredi notu, aylık gelir bilgisi ve kredi sicili önemli kriterlerdir. Kişinin aylık geliri yüksekse ve borcunu düzenli ödüyorsa kredi alabilir. Kredi kartında olduğu gibi kredi başvurularında da onay tamamen bankanın takdirindedir. Bazı bankalar politikaları gereği kredi siciline pek önem vermeyebilir ve net gelire sahip bir kişi kredi çekebilir.
Yasal takip sürecinin yaşandığı bankadan kredi almak ise imkansızdır. Bu sebeple kredi başvurusu yaparken farklı bir banka seçmek kredinin çıkması ihtimalini arttıracaktır.
Kara Listeden Çıkmanın Yolları
Kredi sicilini düzeltmek ve kara listeden çıkmak için yasal takip sürecinden kurtulmanız gerekmektedir. İlgili borcu tek seferde kapatabileceğiniz gibi düzenli ödemelerle de zamanla kapatabilirsiniz.
Kredi notunu ve kredi sicilini düzeltmek için kişinin mevcut kredi kartı ve kredi borçlarını düzenli ödemesi şarttır. Düzenli ödemelerin miktarı yüksek oldukça kredi notunun artış hızı da yüksek olacaktır. Asgari ödemelerde kredi notunu pek artmayacağı için kişinin dönem borçlarını ödemesi önemlidir.
Kara Listeye Girmemenin Yolları
Kişilerin kara listeye girmesinin en önemli sebepleri arasında, gelirin üstünde yapılan harcamalar ve çekilen kredilerin yanlış kullanılması gelmektedir. Çekilen kredi getirisi düşük bir işe yatırıldığında aylık ödeme noktasında problemler çıkacaktır. Yine krediden gelen tutar tatil ve eğlence gibi alanlarda kullanıldığında kişilerin ödemeleri belirli bir süre sonra aksayacak ve kara listeye girmesi kolaylaşacaktır.
Kara listeye girmemenin en önemli yolu asgaride olsa borçları ödemektir. Belirli bir süre sonra asgari tutarın bile ödenemez hale gelmesi durumunda kişinin borçlarını yapılandırması ve aylık taksitlerini düşürmesi şarttır. Yapılandırma sonrası toplam borç artsa bile yasal takip sürecinden kaçılabilir.
